อัปเดตอัตราดอกเบี้ยบ้านล่าสุด 2568 สินเชื่อบ้านทุกธนาคาร เลือกธนาคารไหนดีให้คุ้มที่สุด?

อัตราดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร? ทำไมถึงสำคัญสำหรับคนซื้อบ้าน? "อัตราดอกเบี้ยบ้าน" หรือดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระรายเดือน เมื่อกู้ซื้อบ้านผ่านธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ หรือคอนโด ยิ่งดอกเบี้ยต่ำ ค่างวดก็ยิ่งเบา ดังนั้น การเลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเหมาะสมจึงเป็นสิ่งสำคัญ

อัปเดตปี 2568 ธนาคารหลายแห่งมีข้อเสนอสินเชื่อและดอกเบี้ยพิเศษ สำหรับใครที่ยังลังเลว่าจะกู้กับธนาคารไหนดี ไม่ต้องกังวล! เพราะปัจจุบันหลายธนาคารมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษ และบริการช่วยเปรียบเทียบข้อเสนอให้เลือกได้ง่ายขึ้น บทความนี้ Tooktee.com ได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อจากหลายธนาคารเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อบ้าน อสังหาริมทรัพย์ ตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้การซื้อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและคุ้มค่าที่สุด

รวมอัตราดอกเบี้ยบ้าน-คอนโด ล่าสุดปี 2568 ธนาคารไหนดี

1.ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อัตราดอกเบี้ยปีแรก  = 2.50% 

2.ธนาคารออมสิน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 4.795% 

3.ธนาคารกรุงศรีอยุธยา  อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.10%

4.ธนาคารทหารไทยธนชาต อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก =  3.30%

5.ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.60%   เริ่มต้นปีแรก  2.29% ต่อปี

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

 

ลงประกาศขายฟรีกับ Tooktee  ลงฟรีได้ที่นี่

 

 

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อัตราดอกเบี้ยปีแรก  = 2.50%

• โปรโมชัน: อัตราดอกเบี้ย กรณีทำประกัน ตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

  ปี	อัตราดอกเบี้ย
  ปีที่ 1	= 2.50% ต่อปี
  ปีที่ 2	= 3.10% ต่อปี
  ปีที่ 3	= 4.00% ต่อปี
  ปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา
  - กรณีลูกค้ารายย่อย	= MRR - 0.50% ต่อปี

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568

คุณสมบัติผู้กู้

• ลูกค้ารายย่อยเท่านั้น

เอกสาร

เอกสารส่วนบุคคล

• บัตรประจำตัวประชาชน / บัตรข้าราชการ
• สำเนาทะเบียนบ้าน / สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ - สกุล
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)

เอกสารทางการเงิน

พนักงานประจำ

• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สลิปเงินเดือนหรือหลักฐานการรับเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือน
• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (กรณีอาชีพประจำ)

เอกสารหลักประกัน

• สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ 
• สำเนาหนังสือสัญญาขายที่ดินฉบับกรมที่ดิน
• ใบอนุญาตปลูกสร้าง / ต่อเติม
• แบบแปลน
• ใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง
• สำเนาโฉนดที่ดิน/นส.3ก / หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด/อช.2 ทุกหน้า

**ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ในการขอเอกสารต่างๆของผู้กู้เพิ่มเติม เพื่อใช้ประกอบพิจารณาการให้สินเชื่อของธนาคาร **

 

---

2. ธนาคารออมสิน 2568 อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 4.795%

• โปรโมชัน: สินเชื่อ GSB Green Home Loan มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -0.750% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 40 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี

• อัตราดอกเบี้ย
   

  ปี	อัตราดอกเบี้ย
  ปีที่ 1-3	MRR – 1.800%    MRR – 1.300%
  เฉลี่ย 3 ปี กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิต	= 4.795%

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 110% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อ GSB Green Home Loan

---

3. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.10%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนจะต้องไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมกับอายุผู้กู้) พิเศษสำหรับผู้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ จะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ

• วงเงินกู้สูงสุด: สำหรับบ้านใหม่สามารถกู้ได้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน ส่วนบ้านมือสองสามารถกู้ได้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย

---

4. ธนาคารทหารไทยธนชาต อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรก =  3.30%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษคงที่ 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี  อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ตลอดอายุสัญญา* 4.939%รับฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย โดยสามารถยื่นกู้ซื้อบ้านและคอนโด ได้ทั้งแบบกู้คนเดียวและแบบกู้ร่วม พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 35 ปี เมื่อรวมอายุของผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี 

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 50,000,000 บาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย/ราคาประเมิน โดยวงเงินขั้นต่ำจะอยู่ที่ 500,000 บาท

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านใหม่ - บ้านมือสอง TTB
 

 

---

5. ธนาคารกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.60%   เริ่มต้นปีแรก  2.29% ต่อปี

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้น 2.29% ต่อปี  สำหรับกู้ซื้อที่อยู่อาศัยมือหนึ่ง, ซื้อที่อยู่อาศัยมือสอง, ซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้านในคราวเดียวกัน และปลูกสร้างบ้าน

• วงเงินกู้สูงสุด: กู้เงินซื้อบ้านได้สูงสุด 100% 

 

 

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านกรุงไทย

---

6. ธนาคารไทยพาณิชย์ ดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55%* ต่อปี

• โปรโมชัน: หากคุณฝันอยากมีบ้าน ความฝันของคุณเป็นจริงได้ไม่ยาก ธนาคารไทยพาณิชย์พร้อมให้คำปรึกษา และมอบสิทธิประโยชน์สูงสุดให้คุณ เพื่อให้คุณและครอบครัวมีความสุขในบ้านที่อบอุ่น ด้วยวงเงินกู้สูงสุด 100%* ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมิน หรือราคาซื้อขายในสัญญาซื้อขายของกรมที่ดิน แล้วแต่จำนวนใดจะต่ำกว่า สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท (สัญญาที่ 1) และอัตราดอกเบี้ยสุดพิเศษทั้งแบบคงที่ และแบบลอยตัว

  • ดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55%* ต่อปี
  • ส่วนลดอัตราดอกเบี้ย**
  • กู้ได้สูงสุด 100%***

  *ดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% ต่อปี เฉพาะลูกค้ากลุ่ม Strategic Group และทำประกัน Credit Life ไม่น้อยกว่า 70/70
  **เมื่อทำประกัน Credit Life ตามเงื่อนไขกำหนด
   

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมินหรือราคาซื้อขายในสัญญาซื้อขายของกรมที่ดิน สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10,000,000 บาท
  
  
   

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อซื้อบ้านใหม่

---

7. ธนาคารกสิกรไทย (Kbank) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.45%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% ปีแรก สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ 100,000 บาทขึ้นไป / เดือน  และในปีที่ 2-3 ดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -2.74% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี และรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี โดยสามารถยื่นกู้และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 31 กรกฏาคม 2568

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายและราคาประเมินหลักประกัน
   

 

โดยกำหนดให้กู้ได้ไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย และไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยมีรายชื่อ 20 บริษัทพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ร่วมรายการ ดังนี้

 

• บริษัท อนันดา จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท เอพี (ไทยแลนด์) จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท เฟรเซอร์ส พร็อพเพอร์ตี้ (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน)
• บริษัท แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท ลลิล พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด (มหาชน)
• บริษัท แอล.พี.เอ็น.ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท ปริญสิริ จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท พร็อพเพอร์ตี้ เพอร์เฟค จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท แสนสิริ จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท เอสซี แอสเสท คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท เสนาดีเวลลอปเม้นท์ จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท ศุภาลัย จำกัด (มหาชน) และบริษัทในเครือ
• บริษัท ออริจิ้น พร็อพเพอร์ตี้ จำกัด (มหาชน)
• บริษัท ควอลิตี้เฮ้าส์ จำกัด (มหาชน)
• บริษัท แมกโนเลีย ควอลิตี้ ดีเวล็อปเม้นต์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด
• บริษัท แกรนด์ ยูนิตี้ ดิเวลล็อปเมนท์ จำกัด
• บริษัท อารียา พรอพเพอร์ตี้ จำกัด (มหาชน)
• บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา เรซซิเด้นซ์ จำกัด
• บริษัท โนเบิล ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน)

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง

 

---

8. ธนาคารกรุงเทพ (BBL) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก = 3.55%

• โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ เป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.72% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดและแบบคงที่ พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี พิเศษด้วยการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ

• วงเงินกู้สูงสุด: ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกัน

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ : สินเชื่อบ้านบัวหลวง สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

 

เปิดรับนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ รับคอมมิชชั่น 2-7 % 

 

เปิดรับสมัคร ตัวแทน นายหน้าอสังหาฯ รูปแบบอิสระ จำกัด 50 ท่านเท่านั้น !! เรียนฟรี

• วันอังคารที่ 17 มิถุนายน 2568

• สถานที่อบรม : โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ชั้น 8 

• คลิกลงทะเบียน : https://bit.ly/3nANsQr

สนใจเป็นสมัครเป็น agent กับเรา สอบถามผ่าน Line : @Tooktee >> https://line.me/R/ti/p/%40whn7789w

 

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน

โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยบ้านในช่วง 3 ปีแรกมักเป็นแบบ คงที่ เพื่อช่วยให้ผู้กู้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยจะปรับเป็น ลอยตัว ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนด (เช่น MRR หรืออัตราดอกเบี้ยอ้างอิง)

สูตรคำนวณค่างวดสินเชื่อบ้าน

ค่างวดรายเดือน = (วงเงินกู้ + (วงเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปีที่กู้)) ÷ จำนวนเดือนการผ่อน

ตัวอย่างการคำนวณ

• กรณีศึกษาการกู้ซื้อบ้านราคา 3,000,000 บาท

  • ผ่อนชำระ 30 ปี (360 เดือน)

  • ดอกเบี้ยคงที่ 3.0% ในช่วง 3 ปีแรก

  • หลังจากนั้น ดอกเบี้ยปรับเป็น ลอยตัว ที่ MRR +1.5%

  • หาก MRR ปัจจุบันของธนาคารอยู่ที่ 3.5% หมายความว่า หลังจากปีที่ 3 ดอกเบี้ยจะเพิ่มเป็น 5.0% ต่อปี

ค่างวดที่ต้องจ่าย

ช่วงปีที่ 1-3: (3,000,000 + (3,000,000 x 3.0% x 30)) ÷ 360 = 15,833 บาท

ตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไป (อัตราดอกเบี้ย 5.0%): (3,000,000 + (3,000,000 x 5.0% x 30)) ÷ 360 = 20,833 บาท

ดังนั้น เมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่ ค่าใช้จ่ายรายเดือนจะเพิ่มขึ้น ซึ่งผู้กู้ควรเตรียมตัวล่วงหน้า หรือพิจารณาการ รีไฟแนนซ์ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยในอนาคต

 

 

5 เคล็ดลับเลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อบ้านหรือคอนโด การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำสามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวได้ นี่คือ 5 เคล็ดลับที่ช่วยให้คุณกู้ซื้อบ้านได้คุ้มค่าที่สุด

1. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคาร

แต่ละธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นที่แตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบ ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก และ ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา (Effective Rate) เพื่อให้มั่นใจว่าคุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุด

 

2. เลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคงที่ในช่วงแรก

ดอกเบี้ยบ้านมักแบ่งเป็น 2 ช่วง คือ ดอกเบี้ยคงที่ ในช่วงแรก และ ดอกเบี้ยลอยตัว หลังจากนั้น การเลือกสินเชื่อที่มี ดอกเบี้ยคงที่ต่ำ ในช่วง 3-5 ปีแรกจะช่วยให้คุณจ่ายค่างวดน้อยลงและบริหารค่าใช้จ่ายได้ง่ายขึ้น

3. ดูเงื่อนไขโปรโมชั่นและค่าธรรมเนียมแฝง

บางธนาคารอาจเสนอ ดอกเบี้ยต่ำ แต่มีเงื่อนไข เช่น ต้องซื้อประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) หรือมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม เช่น ค่าจัดการสินเชื่อ ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ควรตรวจสอบให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ

4. พิจารณาวงเงินกู้และระยะเวลาผ่อน

หากสามารถวางเงินดาวน์สูงขึ้น (เช่น 20-30%) จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและยอดผ่อนต่อเดือน

การเลือก ระยะเวลาผ่อนชำระให้เหมาะสม (เช่น 20-30 ปี) จะช่วยให้ค่างวดต่อเดือนสอดคล้องกับรายได้ของคุณ

5. รีไฟแนนซ์เมื่อครบกำหนดเพื่อดอกเบี้ยที่ถูกลง

เมื่อครบ 3 ปีแรกที่ดอกเบี้ยคงที่หมดลง อัตราดอกเบี้ยมักปรับสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารใหม่ที่ให้ข้อเสนอที่ดีกว่า สามารถช่วยให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและลดภาระทางการเงินได้

สรุป

การเลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโดให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ ควรเปรียบเทียบข้อมูลให้รอบคอบ เลือกอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงิน และวางแผนรีไฟแนนซ์ในอนาคตเพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด

 

 

 

เว็บไซต์อ้างอิง : Oni Tooktee